DYNAMISEZ votre épargne en DOUCEUR
grâce aux versements programmés !
En effectuant régulièrement des versements sur votre assurance vie ou votre Plan d’épargne Retraite (PER), vous profitez de rentrer progressivement sur les marchés financiers en bénéficiant de points d'entrée différents chaque mois.
Votre épargne est ainsi potentiellement optimisée et reste accessible.
Grâce à l'assurance-vie et/ou au Plan d’Epargne Retraite (PER) en mettant en place des versements progressifs ou programmés, vous accédez à des solutions d'investissement plus dynamique ou équilibré sans à coup important.
Compte tenu de la conjoncture actuelle, c’est le meilleur moyen d’épargner tout en protégeant son épargne avec une gestion adaptée.
C'est donc le bon moment pour mettre en place des versements programmés ou d’ouvrir une assurance vie et/ou un PER : vous pouvez verser à partir de 50 ou 100 € minimum par mois.
DÉFINITION DE L’INVESTISSEMENT PROGRESSIF
Par investissement progressif, on entend le fait d’investir à intervalle régulier sur les marchés.
POURQUOI INVESTIR PROGRESSIVEMENT ?
Investir peu à peu sur les marchés financiers permet d’obtenir différents points d’entrée sur le marché et ainsi de lisser le prix d’achat :
Prenons l’exemple d’un investisseur avec une épargne de 6 000€. Lorsque vous investissez sur un contrat, votre épargne est transformée en « parts », et la performance sera lié au prix auquel vous avez acquis la part. En investissant chaque mois, vous achetez à terme des parts à un coût moindre et vous avez ainsi plus d’unités de compte qu’un investissement ponctuel. Une fois totalement investie, votre épargne de 6 000€ versée mensuellement pourra générer un potentiel de performance plus important qu’une même épargne de 6 000€ investie en une seule fois.
Exemple non contractuel donné à titre indicatif afin d’illustrer le fonctionnement d’un investissement progressif. L’investissement en unités de compte présente un risque de perte en capital et leur valeur est sujette à des fluctuations, à la hausse comme à la baisse, dépendant en particulier de l’évolution des marchés financiers.
POUR RAPPEL SUR L'ASSURANCE-VIE :
- Les sommes versées restent disponibles à tout moment et la fiscalité est particulièrement intéressante (avant 8 ans ou après 8 ans).
- Lors de votre succession, les contrats d'assurance-vie souscrits avant 70 ans permettent de transmettre jusqu'à 152 500€ à chaque bénéficiaire désigné sans droit de succession !
Pour les sommes versées après 70 ans, un autre barème s'applique : nous consulter ! - Vous désignez librement le ou les bénéficiaires de votre choix et nous vous accompagnons pour rédiger des clauses particulièrement adaptées à votre situation.
- Les sommes versées sur le PER sont déductibles de votre revenu imposable (jusqu’à 10% du revenu imposable).
Pour rappel sur le Plan d’Epargne Retraite (PER) :
- Les sommes versées seront disponibles au moment de la retraite soit en rente soit en capital ou toutes répartitions entre rente et capital.
- Lors de votre succession, les contrats PER souscrits avant 70 ans permettent de transmettre
jusqu'à 152 500€ à chaque bénéficiaire désigné sans droit de succession !
Pour les sommes versées après 70 ans, un autre barème s'applique : nous consulter ! - Vous désignez librement le ou les bénéficiaires de votre choix et nous vous accompagnons pour rédiger des clauses particulièrement adaptées à votre situation.
La fin de l’année approche, n’attendez pas pour agir !
APPELEZ-NOUS pour en parler, nous sommes toujours à votre écoute pour vous accompagner.
N’hésitez pas également à nous recommander à vos amis pour qu'ils bénéficient des mêmes conseils adaptés.
Bien cordialement,
Christine PICASSO & Thierry PUJERVIE
06.20.56.29.63 06.07.76.47.36
ch.picasso@couleurcapital.com th.pujervie@couleurcapital.com